Debido a la informalidad, miles de pequeños emprendedores acuden a prestamistas en el sistema Gota a Gota con intereses muy elevados. MiBanco ha ingresado al mercdo colombiano con el objetivo de captar buena parte de esta necesidad.

En Colombia, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), existen 5,6 millones de micronegocios y en 2019 obtuvieron 169 billones de pesos en ventas. De acuerdo con la actividad económica, el 27,9% desarrollaron actividades de Comercio y reparación de vehículos automotores y motocicletas; el 21,7% de Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca; y el 11,6% realizaron actividades relacionadas con la industria manufacturera.

Una microempresa en el país es la que cuenta con hasta nueve empleados y genera en ventas hasta 1500 millones de pesos al año. Las microempresas son las impulsoras  de la economía y es por ello que se deben generar estrategias para evitar que caigan en pobreza extrema en medio de la Pandemia por el COVID. Según María Clara Hoyos Jaramillo, Presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, asociación que busca promover la inclusión financiera de los microempresarios en Colombia,

Asimismo afirmó que esta población maneja un endeudamiento cercano al 70%, no tiene ahorros y en muchos de los casos cerca de tres personas del núcleo familiar dependen de esto para su subsistencia. “Por eso es tan importante atenderlos en este momento, de manera que cuando empiece a recuperarse la economía ellos sean los primeros que empiezan a reactivarse”, afirmó.

Acceso a crédito
La microempresa en Colombia tiene acceso a endeudamiento de hasta 120 salarios mínimos, un promedio de USD 27.900. Según el DANE en su informe de Micronegocios publicado en mayo de este año, el 81,2% de los micronegocios no solicitaron algún crédito en el año anterior y los que sí lo hicieron, el 72,1% lo hicieron a través de una institución financiera regulada, el 14,2% con prestamistas Gota Gota y el 6,3% con familiares y amigos.

El 86,1% de los montos fueron utilizados para la compra de materia prima, insumos, inventarios y demás gastos operativos y de funcionamiento; el 10,7% lo destinó para la compra o arriendo de maquinaria o equipos; y el 9,6% lo usó para remodelaciones para ampliar o mejorar la capacidad productiva de comercialización.

Para Hoyos el problema de que los microempresarios se endeuden por medio de los préstamos Gota a Gota son las tasas de interés exorbitantes con las que hacen el préstamo, además de que prestan sin analizar la capacidad de endeudamiento del microempresario y muchas veces terminan copando esa capacidad. Alrededor de cinco millones de personas en el país recurren a este tipo de préstamos para financiar sus negocios. “El gota a gota tiene una tasa de interés absolutamente aterradora, es una tasa cercana a 300- 400% y como les dan ilimitado, ahí es donde no pueden pagar por su créditos”, afirmó.

MiBanco una nueva apuesta por la formalización del acceso a crédito en Colombia

A partir de ahora los microempresarios en Colombia tendrán el soporte de MiBanco, empresa peruana de crédito para esta población. MiBanco cuenta con 22 años de experiencia en el mercado peruano, cotiza en la Bolsa de Nueva York, tiene más de 492.000 clientes en 82 ciudades del mundo, es líder en Latinoamérica en microfinanzas y segundo a nivel mundial. La entrada de la entidad se da como parte de la fusión con Bancompartir y Edyficar, quienes cubren casi el 50% del mercado de microfinanzas en el país.

Entre las metas de la firma están la de llegar a 700.000 clientes en los próximos tres años para consolidarse como uno de los principales jugadores en microcrédito en el país. Además de hacerle la competencia al préstamo Gota a Gota brindando oportunidades al emprendedor informal que no tiene facilidades para acceder al sistema financiero y termina accediendo a esos créditos de usura.

Según Hoyos la llegada de MiBanco a Colombia es una gran oportunidad pues cuenta con experiencia en el mercado de microcréditos, un aspecto definitivo para tener en cuenta. “En Colombia es definitivo tener estrategias y contar con entidades como MiBanco con una trayectoria internacional que viene a traer muchas cosas nuevas basados en la experiencia internacional con la que cuentan”, afirmó.

Asimismo aclaró que el acceso a la banca de microcréditos puede ser un incentivo para la formalización, pues además de los servicios financieros como seguros, ahorro y crédito, pueden acceder a otros no financieros como formación, asistencia técnica y educación financiera, apoyos clave que el prestamista Gota a Gota no ofrece.

“Estas microfinanzas son las que aportan en gran parte a todos los objetivos de desarrollo sostenible y son ese semillero para reactivar la economía del país” concluyó.